Rezerva dává vašemu plánu prostor
Porouchané auto, nezbytná oprava v domácnosti nebo výpadek příjmu mohou přijít ve chvíli, kdy se to nejméně hodí. Finanční rezerva vám umožní výdaj řešit bez okamžitého zadlužení a bez nutnosti prodávat dlouhodobé investice.
Rezerva má především zajistit dostupné peníze. U této části majetku proto hraje důležitou roli bezpečnost a rychlost výběru, nikoli honba za nejvyšším výnosem.
Jak určit její velikost
Ministerstvo financí uvádí jako orientační základ tři až šest měsíčních příjmů. Skutečný cíl ale přizpůsobte domácnosti: stabilitě zaměstnání, počtu příjmů, dětem, splátkám a dalším závazkům.
Pro vlastní plán si zároveň spočítejte nezbytné měsíční výdaje. Zahrňte bydlení, jídlo, dopravu, energie, splátky a další platby, které musíte hradit i při poklesu příjmu.
Domácnost s příjmem 50 000 Kč a nezbytnými výdaji 35 000 Kč má rezervu 150 000 Kč. To odpovídá třem měsíčním příjmům a přibližně čtyřem měsícům základních výdajů. Zda je to dostatečné, záleží například na jistotě příjmů a možných mimořádných nákladech.
Oddělte ji od ostatních peněz
Praktickým řešením může být samostatný spořicí účet bez výpovědní doby. Projděte podmínky přístupu k penězům a úročení. Rezervu oddělte nejen od investic, ale i od úspor na dovolenou nebo nové vybavení.
Roční pojistné nebo pravidelný servis auta jsou předvídatelné výdaje. Když na ně odkládáte zvlášť, nebudou zbytečně ukusovat z peněz připravených pro mimořádnou situaci.
Začněte postupně a po použití doplňujte
Pokud dnes rezervu nemáte, rozdělte si její tvorbu na menší dosažitelné kroky. Prvním cílem může být částka na běžnou nečekanou opravu, dalším pokrytí měsíčních výdajů. Pomůže automatický převod a kontrola rozpočtu.
Rezerva chrání i investiční plán: při poklesu trhu nemusíte kvůli nečekané platbě prodávat se ztrátou. Jakmile část rezervy využijete, domluvte si v rozpočtu její doplnění a při změně životní situace přepočítejte cílovou výši.
Další informace: ČNB: Desatero pro investory · Ministerstvo financí: Domácí rozpočet a finanční rezervy
Obecné informace nenahrazují posouzení vaší konkrétní situace.